Considerando que el término fintech proviene del inglés Finance and Technology, se entiende que esta es una plataforma tecnológica diseñada para los servicios financieros, que permite alternativas transparentes, seguras, ágiles y accesibles para aquellas personas naturales y/o jurídicas que enfrentan dificultades de acceso al crédito y la inversión desde los modelos de financiamiento tradicionales.
Los diferentes desarrollos tecnológicos han permitido una transformación del mundo financiero en los últimos años. Gracias a las fintech, también conocidas como tecnologías financieras, se ha facilitado un acceso más rápido al crédito, promoviendo una mayor inclusión y mejorando las oportunidades de inversión tanto para personas como para empresas.
Algunos ejemplos de fintech en el mercado financiero son: el crowdfunding, el factoring y los préstamos digitales, los cuales permiten que las personas naturales como lo son emprendedores e inversionistas encuentren soluciones a sus necesidades de liquidez, crédito e inversión.
1. Crowdfunding o financiamiento colectivo
El crowdfunding, también conocido como financiación colectiva, es una modalidad de financiación online, lograda a través de donaciones de usuarios, cuya motivación puede ser altruista y/o bajo algún tipo de recompensa relacionada directamente con el proyecto financiado. Por lo anterior, el crowdfunding desde plataformas digitales brinda acceso a financiamiento a emprendedores y pequeñas empresas, permitiendo la obtención del capital necesario para que logren sacar adelante sus proyectos, ideas e incluso startups, con el apoyo de múltiples pequeños inversionistas.
Ventajas del crowdfunding para pequeñas empresas
- Acceso masivo y diversificación de inversiones a capital, con transparencia y confianza, brindando seguridad a los participantes.
- Accesibilidad a personas naturales tipo emprendedores y pequeñas empresas.
2. Factoring o liquidez para empresas al instante
El factoring, en esencia, es un contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas de cuentas por cobrar a cambio de obtener, de manera inmediata, el dinero/liquidez con un pequeño descuento.
Esta herramienta de financiamiento es de gran utilidad para pequeñas y medianas empresas que buscan capital/liquidez en el corto plazo, permitiéndoles vender sus cuentas por cobrar a una fintech o un tercero, para lograr liquidez inmediata, acortando los periodos de espera para la recepción de los pagos que realizarían sus clientes por las compras a crédito.
Beneficios del factoring para las empresas
- Gestión eficiente en los flujos de caja de las pymes gracias a la flexibilidad y rapidez que se logra con el acceso y disponibilidad de fondos/liquidez sin la complejidad de los requisitos exigidos por el sistema tradicional, permitiendo un flujo continuo de efectivo.
3. Préstamos digitales
Los conocidos como “créditos digitales” hacen referencia a los productos crediticios que son facilitados en su totalidad desde canales digitales. Estos créditos responden a los notorios avances en inteligencia artificial y big data, que han permitido el desarrollo de plataformas fintech, logrando evaluar la capacidad crediticia de los solicitantes de una manera más rápida y precisa, eliminando gran parte de las barreras actuales de acceso establecidas por las instituciones financieras tradicionales.
Beneficios de los préstamos digitales con inteligencia artificial vs. los préstamos tradicionales
- Respuestas rápidas en cuestión de minutos.
- Los solicitantes con poca o nula experiencia pueden obtener crédito, incrementando la inclusión financiera.
- Adaptación de los créditos a la capacidad de pago del cliente con relación a montos, tasas y plazos.
¿Cómo la tecnología está mejorando la accesibilidad financiera?
Se puede concluir que gracias a las fintech hoy contamos con:
- Mayor acceso al crédito y la inversión por parte de personas naturales y/o pymes con o sin experiencia, alcanzando mejores niveles de flexibilidad en los requisitos de ingreso, mayor rapidez y transparencia.
- Ecosistema financiero flexible, rápido e incluyente que brinda soluciones que se adaptan a las necesidades y diferentes requerimientos financieros de los clientes persona natural y/o jurídica a través de la tecnología bajo esquemas como el crowdfunding, factoring y préstamos digitales.
Fuentes
- Factoring, cuentas por cobrar y financiación basada en activos – Autor: Alejandro E. Henríquez Lira.
- Factoring internacional: el crecimiento del factoring y su papel en el comercio global – Autor: Frederick W. Wright.
- Informe de la firma de consultoría McKinsey & Company: «Global Fintech 2023: Reimagining the Future of Finance».
- Revolución FinTech: Inclusión Universal en el Nuevo Ecosistema Financiero – Autores: Sofie Blakstad y Robert Allen.
- Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank – Autor: Brett King.
- La revolución fintech: El futuro de las finanzas – Autor: Salvador Molina.
- El manual de financiación colectiva – Autor: Cliff Ennico.
- Crowdfunding: una guía para conseguir capital en Internet – Autor: Steven Dresner.
- El libro de FINTECH – Autor: Susanne Chis.
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